Технология data mining в банках: отделу кредитования бизнеса

«Надежен ли этот заемщик? Выдавать ли ему кредит? Если да, то на каких условиях?» Эти вопросы стоят перед отделом кредитования каждого коммерческого банка, а от правильного ответа на них зависит состояние банка в целом. В этой статье мы расскажем Вам о том, как применение технологии data mining поможет Вам повысить качество принятия кредитных решений.

Кредитование бизнеса сегодня – одна из важнейших составляющих современного российского банковского бизнеса. Уже прошло то благодатное для банков время, когда риск невозврата полностью покрывался высокими процентными ставками, и им не нужно было задумываться о необходимости более тонкой и адекватной оценки кредитных рисков. Теперь все по-другому. Теперь, когда конкуренция на рынке кредитования сильна как никогда, инструменты оценки рисков, изучения заемщиков, анализа просроченных платежей и так далее – все они становятся критически важными и неотъемлемыми инструментами отдела кредитования. Ведь в конечном итоге именно от них зависит качество кредитного портфеля банка и, как следствие, эффективность работы всего отдела и банка в целом.

В Вашем отделе кредитования, наверно, накапливается всевозможная информация о Ваших заемщиках, не так ли? Это бухгалтерские и финансовые показатели предприятия, отрасль его работы, кредитная история и многое другое. А знаете ли Вы, что эту накопленную информацию можно использовать для углубленного анализа, который позволит принимать более эффективные решения о выдаче или отказе в кредите, для оценки рисков, выработки оптимальных условий кредитования?

Обычно, даже в банках с сильными аналитическими службами, задачи анализа информации решаются только при помощи стандартных статистических методов. Однако, серьезным недостатком такого подхода является то, что статистические методы ориентированы преимущественно лишь на обобщение информации и поэтому малопродуктивны, когда речь заходит о необходимости углубленного анализа информации. Можно, конечно, пытаться исследовать внутреннее строение слитка золота с помощью лупы, но лучше все-таки взять для этого микроскоп. Один из инструментов углубленного анализа информации, эффективность которого доказана результатами применения в ведущих западных, а с недавних пор и российских компаний – это технология data mining («извлечение знаний»). data mining – это технология, предназначенная для обнаружения скрытых закономерностей в больших объемах различной информации. Скрытых закономерностей – это такие закономерности, которые не в состоянии обнаружить статистические методы, не говоря уже о самих аналитиках. (Вы можете узнать почему data mining находит такие закономерности, которые никогда не найдет статистика >>)

Итак, как Вы считаете, нужна ли в Вашем отделе технология, которая поможет Вам узнать о Ваших заемщиках, их кредитном риске и перспективности то, о чем Вы раньше даже и не подозревали? То, что поможет Вам повысить отдачу кредитного портфеля? То, что даст Вам уникальные стратегические преимущества перед Вашими конкурентами? Мы предлагаем Вам поставить всю мощь аналитической технологии data mining на службу Вашему бизнесу. data mining – для решения именно Ваших задач. Конечно, Вы можете попробовать сделать это собственными силами (равно как и самим строить свои офисы, собирать компьютеры, прокладывать коммуникации), но в этом случае Вам придется либо нанимать очень редких и дорогих специалистов (при этом, вряд ли Вы их найдете), либо обучать своих собственных, но это также затратно (в России нет серьезных курсов обучения технологии data mining), неэффективно (реально такие специалисты будут лишь работать 1-2 недели в месяц) и рискованно (банк-конкурент с удовольствием переманит такого специалиста). Именно поэтому мы предлагаем Вам воспользоваться нашими услугами по применению технологии data mining в Вашем бизнесе – Вы получите полный доступ ко всем возможностям этой технологии, причем, возможностям, нацеленным на решение конкретных и актуальных для Вашего бизнеса задач. Вам также совершенно не придется думать о каких-либо технологических деталях процесса – этим займутся наши квалифицированные специалисты – Вы же получаете решение Ваших задач, например, подробные профили самых высокодоходных клиентов, в понятном и удобном для Вас виде. (Прочитайте подробнее о преимуществах наших услуг >>)

Мы предлагаем Вам воспользоваться нашими услугами и поставить всю аналитическую мощь технологии data mining на решение задач, необходимых Вам для успешной и эффективной работы на рынке кредитования бизнеса.

Что мы можем Вам предложить

Сегментирование клиентов-заемщиков и углубленный анализ их кредитной истории

Анализ информации о заемщиках банка позволяет автоматически строить их профили. Построение профилей различных их сегментов – например, профилей «ненадежных» заемщиков или клиентов, возвращавших кредит досрочно – позволяет Вам более подробно изучать Ваших заемщиков, определять связанные с ними риски, оценивать перспективность работы с ними. Иными словами, технология data mining позволяет получить полное и всестороннее представление о Ваших клиентах-заемщиках, их кредитной истории и степени риска.

Напишите нам, если Вас интересуют подробности решения этой задачи при помощи технологии data mining >>

Определение отраслей, наиболее привлекательных для предоставления кредитов

Анализ информации о корпоративных заемщиках банка позволяет выявлять те отрасли деятельности клиентов, кредитование которых будет наиболее выгодным для банка.

Напишите нам, если Вас интересуют подробности решения этой задачи при помощи технологии data mining >>

Определение регионов, наиболее привлекательных для предоставления кредитов

Построение профилей корпоративных заемщиков, сегментированных по географическому признаку, также позволяет выявлять те регионы, кредитование которых будет наиболее выгодным для банка.

Напишите нам, если Вас интересуют подробности решения этой задачи при помощи технологии data mining >>

Вывод на рынок новых кредитных продуктов

Четкое понимание своих клиентов и их потребностей, которое позволяет получить технология data mining, дает Вам возможность выводить на рынок новые кредитные продукты, которые будут привлекательны как для Вашего банка, так и для Ваших реальных и еще потенциальных клиентов.

Напишите нам, если Вас интересуют подробности решения этой задачи при помощи технологии data mining >>

Оценка кредитного риска и определение оптимальных условий кредитования

Построение профилей различных групп заемщиков позволяет оценивать риск кредитования новых клиентов на основе предоставляемой ими информации, а также делать обоснованные рекомендации о величине ставки кредитования для этих клиентов.

Напишите нам, если Вас интересуют подробности решения этой задачи при помощи технологии data mining >>
Если Вы не нашли в этом списке той задачи, которая в настоящее время стоит перед Вами или перед Вашим отделом, пожалуйста, , и мы оценим возможности ее решения при помощи технологии data mining, а также сможем обсудить с Вами те результаты, преимущества и выгоды решения, которые может дать Вам эта технология.
Кроме того, Вам также может быть особенно интересна наша партнерская программа «Новый опыт», которая позволит Вам опробовать технологию data mining для решения Ваших задач и убедиться в ее эффективности без риска серьезных вложений. Узнайте подробности программы и присоединяйтесь!


Многие из этих задач играют ключевую роль в развитии услуг кредитования любого коммерческого банка. Поэтому умение их эффективно решать может в значительной степени предопределить будущий успех или ослабление его позиций. Мы уверены, что наш опыт и умение решать эти задачи, вместе с Вашим опытом ведения бизнеса и умением принимать своевременные решения, помогут обеспечить Вашему банку лидирующие позиции на рынке, оставив Ваших конкурентов далеко на задворках современного банковского бизнеса.

Узнайте также, как data mining поможет помочь и другим отделам Вашего банка >>